En France, l’équilibre financier d’une entreprise repose largement sur sa capacité à gérer efficacement ses relations avec ses clients. Or, les bouleversements induits par les récentes crises sanitaires et économiques nous rappellent, avec une rare acuité, que nulle entreprise n’est à l’abri de risques financiers, si bien que des entreprises florissantes en 2020 peuvent désormais être confrontées à de sérieux problèmes financiers. En cause : les fameux impayés ou encore les retards de paiements ! D’où l’importance de la gestion du risque client, particulièrement pour les PME, souvent plus vulnérables aux fluctuations économiques. Décryptage !
Que savez-vous du risque client ?
Le concept de risque client a été largement exploré, analysé de fond en comble en France. Pourquoi, dites-vous ? Pour la simple et bonne raison que dans le contexte économique actuel, nul n’est à l’abri de ce risque, d’autant plus que le poste client représente environ 40 % du bilan total d’une entreprise française. On comprend donc aisément l’importance d’une évaluation stratégique et précise de ce risque pour optimiser la trésorerie et assurer une gestion financière saine au quotidien.
A ce niveau, l’anticipation est le maître-mot, une nécessité pour éviter des actions hâtives et pour pallier les situations d’urgence. Car une précaution initiale évite l’effet de surprise face aux aléas et garantit un environnement économique stable et pérenne, un aspect d’une importance capitale à une époque où, selon les estimations, un quart des défaillances d’entreprises est attribué aux impayés de leurs clients.
Comment s’en prémunir ? Par le biais d’une évaluation approfondie des risques liés à chaque client, un préalable qui permet de concentrer les efforts sur les clients les plus fiables et de moduler les conditions de paiement en conséquence. Pour y arriver, on s’appuie principalement sur les données financières du partenaire, en gardant à l’esprit qu’une simple collecte de données brutes n’est en aucun cas suffisante pour aboutir à une vision claire et transparente de la « santé » financière d’un client. Certains sites, comme Rubypayeur, permettent d’évaluer le profil d’une entreprise : par exemple avec cette fiche sur la société Média Plus Communication on sait tout de suite si l’entreprise présente un risque ou pas. Concrètement, il s’agit de mener une analyse financière et économique à base de ratios et d’indicateurs. Objectif : déterminer la solvabilité du partenaire commercial et adapter la stratégie d’entreprise de manière appropriée.
Gestion des risques d’impayés : quels avantages ?
En pratique, une gestion des risques d’impayés efficace induit une multitude d’avantages, au premier rang desquels la garantie de la pérennité de l’entreprise. Qui plus est, celle-ci en tire un gain en termes d’image, couplé à un climat de travail plus serein, plus harmonieux, au service du bien-être des collaborateurs.
Par ailleurs, en anticipant les risques d’impayés, l’entreprise acquiert une véritable résilience face aux sinistres éventuels, donnant lieu à une gestion et une organisation optimales en cas de crise. Cette prudence sauvegarde également les emplois et assure une continuation de l’activité sans menaces préjudiciables, stabilisant ainsi l’entreprise et ses salariés. Et puis notez qu’une maîtrise affinée des risques financiers s’avère également économiquement judicieuse, allégeant significativement les charges, tout en servant de gage de sûreté. Sur cette base résolument solide, il devient plus facile de renégocier les contrats d’assurance pour des termes financiers plus favorables.
Commentaires récents